Informacje o kredycie mieszkaniowym
Kredyt mieszkaniowy jest (wraz z kredytem samochodowym i kredytem konsumpcyjnym) jednym z kredytów bankowych przeznaczonych dla osób fizycznych.
Kredytem mieszkaniowym nazywamy umowę, pomiędzy bankiem a kredytobiorcą, która jest zawierana w formie pisemnej. Bank udzielający kredytu mieszkaniowego zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy określoną kwotę na określony cel oraz czas, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie kredytu mieszkaniowego.
Osoba otrzymująca kredyt mieszkaniowy zobowiązuje się także do zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu mieszkaniowego wraz z należnym bankowi wynagrodzeniem w postaci prowizji i odsetek.
W umowie kredytu mieszkaniowego zawarte jest:
- data i miejsce zawarcia umowy kredytu mieszkaniowego
- dane stron
- kwotę i walutę kredytu mieszkaniowego
- cel na jaki zostanie przeznaczony kredyt mieszkaniowy
- zasady i termin spłaty kredytu mieszkaniowego
- wysokość prowizji i oprocentowania
- sposób zabezpieczenia kredytu mieszkaniowego
- informacje o warunkach zmiany umowy kredytu mieszkaniowego i odstąpienia od umowy przez bank i kredytobiorcę
- informacje o skutkach naruszenia umowy
- inne ustalenia stron dotyczące zaciąganego przez kredytobiorcę kredytu mieszkaniowego
W ostatnim czasie banki udzielające kredytów mieszkaniowych wykazują się coraz większą pomysłowością i elastycznością aby odpowiedzieć na potrzeby klienta. Kredyt mieszkaniowy przyznawany jest na kilkadziesiąt lat, w wybranej i najkorzystniejszej dla klienta walucie, którą może zmienić nawet w trakcie trwania umowy kredytu mieszkaniowego. Umożliwiają odroczenie spłaty rat kredytu mieszkaniowego.
Banki proponują skredytowanie 100% inwestycji (dzięki czemu nie trzeba martwić się o udział własny), lub kredyty mieszkaniowe na oświadczenie (gdzie nie jest wymagane zaświadczenie o dochodach) tzn., że kredyt na zakup mieszkania można teraz otrzymać nawet bez stałego źródła utrzymania.
Jeżeli planujemy budowę domu, zakup działki budowlanej lub mieszkania a brakuje nam odpowiednio dużej sumy, warto zdecydować się na kredyt mieszkaniowy. Zwykle kredyty mieszkaniowe udzielane są na 20 - 30 lat. Oznacza to, że jest to jedna z najważniejszych decyzji finansowych.
Dlatego przed podjęciem decyzji trzeba sprawdzić: oprocentowanie kredytu mieszkaniowego, wysokość prowizji, waluty w jakich można uzyskać kredyt mieszkaniowy, długość okresu spłaty rat kredytu mieszkaniowego, wkład własny oraz zabezpieczenia kredytu mieszkaniowego.
Istotnym kryterium jest oprocentowanie - to od niego zależy, ile pieniędzy trzeba przeznaczyć na spłatę rat kredytu mieszkaniowego. Stawki oprocentowania różnią się w zależności od waluty, w której zaciągany jest kredyt mieszkaniowy.
Ważny jest także wkład własny osoby starającej się o kredyt mieszkaniowy. Najczęściej banki wymagają 20 - 25%, ale coraz więcej kredytodawców pokrywa kredytem mieszkaniowym całą wartość nieruchomości.
Jeśli kredytobiorca jest w posiadaniu mieszkania (a szuka większego), powinien się upewnić, czy bank zaliczy jego wartość na poczet wkładu własnego (wtedy można liczyć na niższe oprocentowanie kredytu mieszkaniowego).
Decydując się na kredyt mieszkaniowy warto dokładnie poznać -
jakie są dodatkowe opłaty zawarte w umowie kredytu mieszkaniowego, tzn. prowizje za: udzielenie kredytu mieszkaniowego, rozpatrzenie wniosku o kredyt mieszkaniowy, wcześniejszą spłatę zaciągniętego kredytu mieszkaniowego, ubezpieczenie, wynagrodzenie rzeczoznawcy.